Conform Economica: IFN-urile se pregătesc de noi reguli: Capital social mai mare și controale sporite
Banca Națională a României (BNR) propune o serie de modificări legislative menite să consolideze sectorul instituțiilor financiare nebancare (IFN). Proiectul de regulament vizează creșterea pragurilor pentru capitalul social, introducerea unor cerințe mai stricte pentru membrii de conducere și ajustări în calculul lichidității, inclusiv măsuri punitive mai aspre pentru IFN-urile sancționate. Schimbările vin în contextul necesității de a alinia legislația națională la cele mai bune practici europene și de a asigura o mai mare stabilitate financiară.
Principala modificare adusă de proiectul de regulament se referă la nivelul capitalului social necesar pentru operarea IFN-urilor. Acesta ar urma să fie majorat, diferențiat în funcție de specificul activităților desfășurate. Astfel, pentru activitățile de creditare obișnuite, pragul minim ar ajunge la 200.000 de euro. Cele mai semnificative creșteri sunt prevăzute pentru IFN-urile cu activități mai complexe: 3 milioane de euro pentru creditare ipotecară/imobiliară sau leasing financiar imobiliar, tot 3 milioane de euro pentru cele care emit garanții sau își asumă angajamente de garantare, și 6,2 milioane de euro pentru entitățile care combină mai multe tipuri de activități, inclusiv credite, operațiuni imobiliare și garanții.
În prezent, cerința minimă de capital este de 200.000 de euro, cu excepția IFN-urilor care acordă credite ipotecare sau emit garanții, pentru care pragul este de 3 milioane de euro. Noua reglementare impune ca un IFN care desfășoară multiple activități să respecte pragul cumulat, eliminând posibilitatea de a considera cerințele separat pentru fiecare domeniu de activitate.
Experiență profesională și controale mai stricte pentru conducerea IFN-urilor
Pe lângă cerințele de capital, BNR intenționează să impună condiții mai riguroase și pentru persoanele care dețin funcții de conducere în cadrul IFN-urilor. Solicitanții vor trebui să demonstreze competențe teoretice și practice adecvate activităților desfășurate, precum și experiență relevantă într-o funcție de management. Se impune minim un an de experiență într-o astfel de poziție într-o instituție financiară relevantă și cel puțin doi ani de experiență în domeniul creditării.
Conducătorii străini vor trebui să dovedească și cunoașterea limbii române la nivelul B1. De asemenea, proiectul subliniază importanța demonstrării experienței în creditare, a domiciliului sau reședinței în România, a alocării suficiente timpului activității, dar și a lipsei conflictelor de interese.
Sancțiuni și ajustări prudente în funcționarea IFN-urilor
Proiectul de regulament aduce modificări și în ceea ce privește gestionarea activelor și angajamentelor cu scadență scurtă. De exemplu, pentru creditele revolving, se va lua în calcul suma minimă de rambursat cu scadență de 30 de zile sau chiar întreaga facilitate de creditare, în anumite situații. Pentru garanții și angajamente, se introduce un coeficient de 30% în calculul lichidității necesare.
Cea mai drastică măsură prevăzută vizează IFN-urile sancționate de către BNR. În cazul suspendării temporare sau limitării activității, acestea nu vor mai putea acorda credite noi până la finalizarea perioadei de sancțiune. Cu toate acestea, IFN-urile vor putea continua contractele existente, cu excepția situațiilor care implică reevaluarea eligibilității, aprobări noi sau modificarea contractelor. De asemenea, în timpul sancțiunii, emisiunea de noi garanții, asumarea de noi angajamente de garantare sau modificarea/prelungirea celor existente vor fi interzise.
Proiectul introduce, de asemenea, elemente de guvernanță corporativă și clarifică anumite aspecte legate de garanțiile imobiliare, chiar dacă nivelul de garantare rămâne la 50%. Ultima modificare substanțială a regulamentului privind funcționarea IFN-urilor a avut loc în anul 2017.
Sursa: Economica
