Digitalizarea plăților accelerează tendința de reducere a numerarului în economie
Utilizarea numerarului în economia recentă a înregistrat un declin semnificativ, cu digitalizarea plăților ca principal motor. Conform studiului SPACE 2024 realizat de Banca Centrală Europeană, preferința consumatorilor pentru plățile electronice a crescut considerabil în ultimele ani, determinând o schimbare în comportamentul de consum și în structura plăților în zona euro.
Studiul SPACE evidențiază faptul că digitalizarea plăților a fost factorul determinant principal în reducerea treptată a încrederii în numerar. În circa 70% din statele membre ale zonei euro, consumatorii preferă acum să plătească cu cardul sau prin aplicații mobile, în timp ce utilizarea numerarului s-a diminuat considerabil. Mai mult, această tendință a fost accelerată de schimbările survenite în comportamentul de cumpărare ca urmare a pandemiei de COVID-19, mulți utilizatori având o preferință pentru evitarea contactului fizic cu numerarul.
De altfel, digitalizarea facilitează și accesul mai rapid la fonduri, plățile fiind efectuate instantaneu și în siguranță. Potrivit raportului, în 2024, peste 80% din populația zonei euro a folosit plăți digitale cel puțin o dată în ultimele trei luni. În plus, mulți consumatori apreciază comoditatea și avantajele de gestionare a finanțelor personale oferite de platformele digitale.
Efectele acestei tranziții se traduc într-o serie de beneficii pentru economie. Automatizarea plăților și reducerea utilizării numerarului contribuie la creșterea transparenței financiare, facilitând combaterea evaziunii fiscale și a economiei gri. De asemenea, plățile digitale ajută la îmbunătățirea eficienței în sectorul bancar și comercial, reducând costurile de manipulare a numerarului.
Totodată, această evoluție vine însă cu provocări. La nivelul consumatorilor, există preocupări legate de securitate și confidențialitate. În plus, digitalizarea poate exclude anumite segmente de populație mai puțin familiarizate cu tehnologia, precum persoanele în vârstă sau cele din zonele rurale, unde accesul la internet rămâne limitat.
Banca Centrală Europeană insistă asupra faptului că este nevoie de strategii pentru a asigura o tranziție echilibrată, care să includă și măsuri de educație financiară și de infrastructură digitală în mediul rural. În plus, stabilitatea sistemelor de plăți digitale trebuie să fie garantată pentru a evita riscurile de fraudă sau de întrerupere a serviciilor.
În România, trendul de digitalizare a plăților se menține în creștere, conform datelor oficiale. În 2023, peste 65% dintre cetățeni au utilizat plăți electronice, iar procentul continuă să crească. Banca Națională a României a anunțat recent că intenționează să investească în extinderea infrastructurii digitale, pentru a înlesni integrarea plăților contactless și mobile în economia locală. În același timp, autoritățile subliniază nevoia de controale mai stricte pentru a asigura securitatea acestor tranzacții.
La nivel legislativ, se lucrează la adoptarea unor măsuri pentru promovarea plăților digitale, inclusiv crearea unor facilități fiscale pentru comercianți și consumatori. În 2024, se estimează că cel puțin 75% din populație va utiliza frecvent plăți digitale, în condițiile în care dezvoltarea infrastructurii și serviciilor digitale este una dintre prioritățile financiare ale guvernului.
